КУРСОВАЯ РАБОТА

по дисциплине «Финансы»

«Инфляция: сущность, причины, последствия»

Введение

1. Инфляция: сущность, причины, виды, последствия

1.1 Понятие инфляции

1.2 Причины инфляции

1.3 Виды инфляции

1.4 Последствия инфляции

Заключение

В современном понимании инфляция – явление, органически связанное с ростом цен и измеряемое обратными величинами от роста цен.

Инфляция – это дисбаланс между совокупным спросом и совокупным предложением. Подстегивать рост цен могут разнообразные экономические обстоятельства: энергетический кризис, изменения в динамике производительности труда, структурные сдвиги в системе воспроизводства, циклические и сезонные колебания, монополизация рынка, введение новых ставок налогов и многое другое. Но не всякий рост цен – инфляция.

Колебания цен на отдельные товары и услуги в зависимости от изменений спроса и предложения – закон рыночной экономики. Однако когда явление начинает носить устойчивый характер и из исключения превращается в правило современной экономики, такого объяснения оказывается недостаточно.

При инфляции нарушаются установившиеся пропорции в ценах на товары и услуги, продавцу и покупателю становится все сложнее принять оптимальное экономическое решение. Еще труднее дать экономический прогноз и провести долгосрочные расчеты. Возникает риск при крупном инвестировании. Защитными мерами от такого риска начинают выступать растущие ставки процента и высокие нормы прибыли, что в свою очередь ведет к росту цен. Предпринимательская деятельность в этих условиях ориентируется на краткосрочные решения, капитал преимущественно концентрируется в торгово-посреднической сфере и в своем движении приобретает спекулятивное направление. Такова наша сегодняшняя экономическая реальность.

Инфляция – это повышение общего уровня цен в стране, которое возникает в связи с длительным не равновесием на большинстве рынков в пользу спроса.

1.2 Причины инфляции

Есть множество причин инфляции, однако, в каждой стране складываются свои социально-экономические условия ее возникновения. Выделяют внешние и внутренние причины инфляции.

К внешним причинам относятся:

1. Интернационализация хозяйственных связей: наличие инфляции в других странах влияет на динамику внутренних товарных цен через цены импортируемых товаров. Центральный банк страны для создания собственных валютных резервов скупает иностранную валюту у коммерческих банков, выпуская для этих целей дополнительную национальную валюту, что увеличивает количество денег в обращении.

2. Мировые экономические кризисы. Так, мировой структурный кризис 70-х гг. XX столетия вызвал рост цен на природные ресурсы в 7 раз, в том числе на сырую нефть – в 20 раз. В результате цены на готовую продукцию резко подскочили в Японии, США, Западной Европе. Этот фактор имеет большое значение, например для Белоруссии, экономика которой на 90% и более зависит от импорта топливно-энергетических ресурсов. Рост цен на них является одной из главных причин раскручивания инфляционной спирали.

Внутренние причины обусловлены состоянием экономики данной страны. Среди них можно выделить:

1. Дефицит госбюджета. Если он покрывается займами Центрального банка страны, количество денег в обращении резко возрастает, но оно не подкреплено выпуском товаров, что ведет к инфляции. Сам дефицит бюджета возникает в результате постоянного роста расходов государства на финансирование общенациональных экономических и социальных программ (оборонная система, образование, экология, помощь безработным, содержание государственного аппарата, включая правоохранительные органы) и т.д. Чрезмерные инвестиции в отдельные отрасли экономики, например, в сельское хозяйство, не дающие должного экономического эффекта. Образно говоря, государство начинает жить не «по карману».

2. Расходы на военные цели. Они, во-первых, увеличивают расходную часть бюджета, являясь постоянной причиной бюджетного дефицита, что, как было отмечено, ведет к инфляции. Во-вторых, люди, занятые в военном секторе экономики, не создают потребительский продукт, а выступают на потребительском рынке только в роли покупателей, увеличивая платежеспособный спрос. Следовательно, военные ассигнования являются мощным фактором инфляции, так как вызывают огромный рост денежной массы без соответствующего товарного покрытия.

3. Расход на социальные цели не адекватные эффективности национальной экономики. В случаях экономических кризисов, спада производства уровень жизни населения снижается. Правительство стремится поддержать население путем дополнительных ассигнований на социальные цели (индексация зарплаты, выплата различных пособий, в том числе по безработице, различных доплат и т.п.), что ведет к увеличению количества наличных денег в обращении и усиливает инфляцию.

4. Инфляционные ожидания, являющиеся одним из основных факторов инфляции. Когда начинается инфляция, население планирует свое поведение в ожидании дальнейшего роста цен. Оно начинает приобретать товары сверх своих текущих потребностей. Происходит «бегство от денег». Спрос начинает стимулировать предложение, что подстегивает рост цен. Кроме того, ожидания предполагаемого уровня инфляции включаются в долгосрочные контракты (как правило, не менее года), заработную плату и другие платежи. Высокая зарплата, обусловленная предшествующими ожиданиями, стимулирует дальнейший рост цен. Она блокирует усилия правительства по снижению темпов инфляции.

5. Общее повышение уровня цен связывается с изменением структуры рынка в ХХ веке. Современный рынок отличается от рынка свободной конкуренции, для которого характерными были множество продавцов и покупателей, однородность производимой продукции, свободное передвижение капиталов. Рынок стал олигополистический, конкуренция несовершенной: монополии обладают известной степенью власти над ценой и они заинтересованы в «гонке цен».

7. Наконец нельзя не отметить традиционно классическую причину инфляции. Современное денежное обращение осуществляется бумажными знаками, прервавшими всякую связь с золотом. В эпоху «золотых денег» их избыток преодолевался «уходом» золота из сферы обращения в сферу накопления, оно становилось сокровищем. В отличие от золотых денег, бумажным просто некуда уйти: сфера обращения их единственная обитель. Рост цен требует для обращения еще большего количества денежных знаков, а каждая новая их порция ведет к новому росту цен. За внедрение бумажных денег человечеству приходится расплачиваться. Природа мстительна, и она ничто нам не уступает даром.

Множество причин инфляции отмечается практически во всех странах. Однако комбинация различных факторов этого процесса зависит от конкретных экономических условий

1.3 Виды инфляции

В мировой экономической теории и практике выделяются два вида инфляции: инфляция спроса и инфляция предложения.

Инфляция спроса возникает в результате увеличения совокупного спроса в условиях полной загрузки производственных мощностей, а значит, и невозможности отреагировать увеличением выпуска продукции (рис. 1).

Рис. 1. Инфляция спроса

Причинами увеличения спроса могут быть; увеличение государственных заказов и рост заработной платы, а также рост покупательной способности населения. В обращении появляется масса денег, не обеспеченная товарами.

Инфляция предложения (издержек) возникает вследствие роста цен из-за увеличения издержек производства. Причинами роста издержек могут быть – увеличение цен на сырье, действия профсоюзов по повышению заработной платы, монополистическое или олигополистическое ценообразование на ресурсы и др. (рис. 2).

Рис. 2. Инфляция предложения

Сочетание инфляции спроса и инфляции издержек образует инфляционную спираль «цены – заработная плата». В условиях инфляции спроса экономические агенты постепенно корректируют свое поведение: ставки номинальной заработной платы повышаются в новых трудовых соглашениях в соответствии с возросшими инфляционными ожиданиями. Повышение ставок номинальной заработной платы вызывает рост средних издержек производства, что является основой для развертывания инфляции издержек.

Также инфляцию различают в зависимости от темпов, характера протекания, ожиданий и масштаба охвата.

По темпам инфляции можно выделить умеренную инфляцию (рост цен составляет менее 10% в год); галопирующую инфляцию (рост цен составляет от 10 до 200% в год); гиперинфляцию (рост цен составляет более 50 % в месяц). Наиболее губительна для экономики гиперинфляция, которая выражается в астрономическом росте количества денег в обращении. Роль денег в экономике сильно уменьшается, а промышленные предприятия переходят на другие формы расчетов (например, бартер, взаиморасчеты).

По признаку ожидаемости можно выделить ожидаемую инфляцию, которая ожидается и прогнозируется правительством и населением, и неожиданнуюинфляцию, которая характеризуется внезапным скачком цен. Последняя оказывает неоднозначное влияние на поведение населения в зависимости от состояния инфляционных ожиданий. Если в стране отсутствуют инфляционные ожидания, то население, рассчитывая на краткосрочность роста цен, меньше приобретает и больше сберегает денег. Спрос уменьшается и оказывает давление на производителей, побуждая их снижать цены (проявляется действие закона Пигу). Макроэкономическое равновесие восстанавливается. Если же в стране инфляционные ожидания велики, внезапный рост цен побуждает население закупать товары впрок. Спрос растет, что ведет к дальнейшему росту цен и увеличению инфляции.

По масштабу охвата можно выделить локальную инфляцию, имеющую место в отдельных странах, и мировую, охватывающую группу стран или целые регионы.

По характеру протекания различают открытую инфляцию, отличающуюся продолжительным ростом цен, и подавленную, возникающую при твердых «замороженных» розничных ценах на товары и услуги при одновременном росте денежных доходов населения. В этом случае товары исчезают с прилавков и переходят в разряд дефицитных, а цены растут на «черном рынке».

Открытая инфляция присуща странам с рыночной экономикой, где свободное взаимодействие спроса и предложения способствует открытому,ничем не стесненному росту цен в результате падения покупательной способности денежной единицы.

Хотя открытая инфляция и искажает рыночные процессы, тем не менее она сохраняет за ценами роль сигналов, показывающих производителям и покупателям сферы выгодного приложения капиталов. Тем самым открытая инфляция сама выступает своего рода антиинфляционным средством.

Подавленная инфляция присуща экономике с административным контролем над ценами и доходами. Она потому-то и называется «подавленной» что жесткий контроль над ценами и доходами не позволяет открыто проявляться инфляции в единственно доступной ей форме: в росте денежных цен. В такой ситуации инфляция принимает «подпольный» характер, внешне цены стабильны, но поскольку масса денег фактически возросла, избыток денег трансформируется в товарный дефицит, который не может быть компенсирован ростом производства. При подавленной инфляции только часть денежных знаков является деньгами, тогда как другая, неотоваренная часть, немедленно превращается в лжеденьги, при этом никто не знает, чем же он располагает – деньгами или лжеденьгами? Такая загадочность по-разному влияет на поведение покупателей и продавцов.

Покупатели стараются «поймать» дефицитный товар, превратив денежные знаки в подлинные деньги. Но именно дефицитность товара означает, что покупка становится случаем, удачей, лотереей. Возникают очереди – постоянные, унылые и озлобленные. Продавцы же начинают спекулировать дефицитным товаром. Появляется «черный рынок» – нелегальная форма инфляции в условиях ее подавления.

«Черный рынок», в какой то мере, показывает подлинные цены товаров. При этом получается, что покупателей грабят дважды: административно-неподвижные цены лицемерно свидетельствуют свою «стабильность» (и значит, отсутствие причин для повышения зарплаты!), но людям, получающим доходы по уровню официальных ценников пустых магазинов, на самом деле приходится покупать товары по ценам «черного рынка». Более того, иллюзия неизменности цен создает видимость экономического благополучия, вводя в заблуждение и покупателей, и продавцов, и правительство (до сих пор часть нашего общества вздыхает по тем «низким» и «стабильным» ценам, которые не отражали никакой экономической реальности).

Подавленная инфляция неизлечима, ее можно только «обезболить» загнав еще глубже, не позволяя проявиться, и тем «взрывая» уже всю экономику. Да и добиться этого можно лишь административными методами. В результате экономику ожидает подлинная катастрофа. Дело в том, что подавление инфляции на протяжении десятилетий настолько искажает цены, что реальные экономические процессы просто не означаются, общество живет самообманом и приучается к нему.

1.4 Последствия инфляции

Многообразием причин инфляции объясняется и разнообразие ее последствий. Небольшие ее темпы содействуют временному оживлению рыночной коньюктуры, а по мере углубления она превращается в серьезное препятствие для воспроизводства, обостряет экономическую и социальную напряженность в обществе.

Высокие темпы роста общего уровня цен дезорганизуют хозяйство, наносят серьезный экономический ущерб как крупным корпорациям, так и мелкому бизнесу из-за неопределенности рыночной коньюктуры. В результате неравномерного роста цен усиливаются диспропорции между отраслями экономики, искажается структура потребительского спроса, цена перестает быть объективным информационным сигналом для предпринимателя и потребителя. Возникают трудности с долгосрочным планированием, повышается риск инвестирования.

Во время инфляции активизируется бегство от денег к товарам, возрождается бартер. Инфляция обесценивает все виды поступлений денег домохозяйствам, предприятиям и государству, а также сбережения. Потери несут банки и учреждения, предоставляющие кредит, одновременно кто-то выигрывает. В нарушенном хозяйственном механизме падает реальная зарплата, растет безработица, а вместе с ними социальная напряженность.

Ослабляется позиция власти, снижается доверие населения правительственным программам.

2. Специфика российской инфляции

Инфляция представляет собой одну из наиболее острых проблем движения современной экономики. В большей или меньшей мере она проявляется почти во всех странах. В 50-60 годы XX столетия она протекала умеренными темпами, а в 70-е стала выходить из под контроля, дезорганизуя нормальный ход воспроизводства и превратилась во «врага общества номер один».

Современная инфляция – не какой-то новый феномен российской истории, в четко выраженных формах она проявляется, по крайней мере, в третий раз. Сначала это было в период первой мировой войны последовавшей за ней гражданской, в годы послевоенного восстановления, завершившегося на первом этапе нэпа (1914-1924 гг.). Второй раз инфляция проявилась уже в советское время – в годы индустриализации и формирования системы централизованного планирования, фактически на протяжении всех довоенных пятилеток, в годы Великой Отечественной войны и начале послевоенного восстановления (1928-1947гг.), по существу в течение двух десятилетий. Третий раз она проявилась в период проводимых ныне экономических реформ, направленных на воссоздание рыночной экономики, после провозглашения государственного суверенитета России и распада Союза ССР.

Из вышесказанного следует, что инфляция возникала и нарастала в годы политических конфликтов (войн, революций) и при смене модели социально-экономического развития общества. Преодоление инфляции и ее последствий каждый раз требовало больших усилий и значительного времени. Не представляет исключения и современная российская инфляция.

До 1992 г. в России, как и в бывшем СССР в целом, из-за централизованного планирования цен в основном была присуща подавленная инфляция. Открытую форму инфляция в России приобрела с момента либерализации цен в январе 1992 г.

В условиях шокового перехода России к рыночной экономике произошли структурные изменения. В результате приватизации сформировался частный сектор, появились миллионы акционеров. Россияне были вовлечены в массовую спекулятивную игру на повышение курса ценных бумаг, а также доллара США и снижение курса рубля. Возникли сомнительные финансовые пирамиды типа МММ на частном уровне и ГКО-ОФЗ на государственном. Нарождающуюся рыночную экономику сотрясают финансовый, биржевой, валютный, банковский кризисы в условиях экономического спада. Скрытая инфляция, появившаяся, прежде всего, в товарных дефицитах, стала явной. Неэффективные рекомендации МВФ в духе либерализма и монетаризма без учета специфики России стимулировали длительный спад производства и сильную инфляцию.

С 1992 г. инфляция в России переросла в стагфляцию (сочетание экономического спада – стагнации – с инфляцией). Розничные цены выросли в 1992 г. в 26,1 раза, в 1993 г. – 9,4 раза, 1994 г. – 3,2 раза, 1995 г. – 2,3 раза в условиях снижения ВВП, промышленного производства и инвестиций. Спад производства в России (в 1992-1996 годах) почти вдвое превысил рекорд мирового экономического кризиса 1923-1933 годов. Доля убыточных предприятий в промышленности составила 50,1 % (на 1 сентября 1998 г.), в строительстве – 42,3 %, на транспорте 59,2 %. Фактическое банкротство производственного сектора и разбалансированность экономики стали фундаментальным фактором инфляции, так как снизилось товарное обеспечение рубля. Основной причиной инфляции в России был рост денежной массы и кредитов ЦБ.

В чем же причины российской инфляции?

В стране, характеризующейся высокой степенью естественных монополий, на высокий уровень инфляции влияют формируемые ими цены. Поднимая тарифы на железнодорожные перевозки, плату за коммунальные и почтовые услуги, ведомства-монополисты создают и используют такой механизм цен, при котором их рост определяется не увеличением спроса, а повышением затрат. То есть на плечи населения перекладываются затраты нефтяников, газовиков и др. на строительство офисов, проведение отпусков, обучение детей в престижных зарубежных вузах, высокие оклады менеджеров.

Специфической для России причиной инфляции следует считать жесткую привязку рубля к доллару и свободное хождение доллара в стране. Ведь государству при проводимой экономической политике выгодно сохранять «слабый» по отношению к доллару рубль, что позволяет при тех же объемах экспорта обеспечивать большие (с ударением на первом слоге) внутренние выплаты. В то же время, ориентация производителей на стоимость импортной продукции вызывает рост индекса розничных цен.

Инфляционные процессы, в которые оказалось вовлеченным все население страны, сформировали определенную психологию «человека, ожидающего худшего». Идет закупка и заготовление «про запас». В зависимости от уровня доходов и сбережений закупаются мешки муки и сахара, наличные доллары, строятся коттеджи, выводятся за границу миллиарды долларов. То есть само население становится источником инфляции.

За последние годы уровень инфляции начинает постепенно понижаться (таблица 1).

Таблица 1

Уровень инфляции (ИПЦ, декабрь к декабрю), %

Инфляция в России за первые 2 месяца 2007 года позволяет рассчитывать, что по итогам года этот показатель будет ниже 8 процентов, считает министр финансов РФ Алексей Кудрин. Как подчеркнул министр, то, что показатели января-февраля свидетельствуют о возможности более низкой, чем планировалось инфляции, является общей позицией Минфина, Минэкономразвития и Центробанка.

Инфляция в России по итогам 2006 года составила 9 процентов. Правительство прогнозирует инфляцию в 2007 году на уровне 6,5-8%, а Минэкономразвития – на уровне 7,5-8%. Таким образом, нижняя граница повысилась с 6,5% до 7,5%. Снижение инфляции до верхней и особенно до нижней границы предполагает значительное снижение базовой инфляции в результате ужесточения денежной политики и нейтрализации роста инфляционных ожиданий населения.

Целевые параметры инфляции, с учетом предельного повышения уровня цен и тарифов на товары и услуги естественных монополий, определяются на 2008 год 6,5 – 7 %, 2009 год – 6,3-6,8 %, 2010 год – 5,8-6,5 %.

Инфляция – это дисбаланс между совокупным спросом и совокупным предложением. В современном понимании инфляция – явление, органически связанное с ростом цен и измеряемое обратными величинами от роста цен.

Выделяют внешние и внутренние причины инфляции.

К внешним причинам относятся:

1. Интернационализация хозяйственных связей: наличие инфляции в других странах влияет на динамику внутренних товарных цен через цены импортируемых товаров.

2. Мировые экономические кризисы.

Внутренние причины:

1. Дефицит госбюджета.

2. Расходы на военные цели.

3. Расход на социальные цели не адекватные эффективности национальной экономики.

4. Инфляционные ожидания.

5. Олигополистический рынок.

6. Структурные нарушения в экономике – диспропорции между накоплением и потреблением, спросом и предложением, доходами и расходами государства.

7. Современное денежное обращение осуществляется бумажными знаками, прервавшими всякую связь с золотом.

В мировой экономической теории и практике выделяются два вида инфляции: инфляция спроса и инфляция предложения. Также инфляцию различают в зависимости от темпов, характера протекания, ожиданий и масштаба охвата.

1. По темпу роста цен:

· Умеренная (ползучая). До 10% в год.

· Галопирующая. От 10 до 40% в год.

Гиперинфляция. Более 50% в месяц.

2. С точки зрения проявления:

· Открытая. Цены регулируются спросом и предложением.

· Скрытая (подавленная). Цены регулируются государством.

3. По масштабу охвата:

· Локальная инфляция. Имеет место в отдельных странах.

· Мировая. Охватывает группу стран или целые регионы.

4. По степени прогнозируемости:

· Неожидаемая.

· Ожидаемая (прогнозируемая).

Последствием инфляции является обострение экономической и социальной напряженности в обществе.

До 1992 г. в России из-за централизованного планирования цен в основном была присуща подавленная инфляция. Открытую форму инфляция в России приобрела с момента либерализации цен в январе 1992 г.

Особенности российской инфляции:

В стране, характеризующейся высокой степенью естественных монополий, на высокий уровень инфляции влияют формируемые ими цены. Поднимая тарифы на железнодорожные перевозки, плату за коммунальные и почтовые услуги, ведомства-монополисты создают и используют такой механизм цен, при котором их рост определяется не увеличением спроса, а повышением затрат.

Другой составляющей инфляции является повышение уровня заработной платы работникам бюджетной сферы и пенсий, что приводит к росту денежной массы и провоцирует рост цен на продовольственные и промышленные товары. А рост цен вызывает необходимость индексации заработной платы и пенсий.

Специфической для России причиной инфляции следует считать жесткую привязку рубля к доллару и свободное хождение доллара в стране.

Инфляционные процессы, в которые оказалось вовлеченным все население страны, сформировали определенную психологию «человека, ожидающего худшего». Само население становится источником инфляции.

В антиинфляционном регулировании можно выделить два подхода:

1. Придерживаются представители современного кейнсианства, предусматривает активную бюджетную политику – маневрирование государственными расходами и налогами в целях воздействия на платёжеспособный спрос.

2. Рекомендуется экономистами неоклассического направления, выдвигающими на первый план денежно-кредитное регулирование, косвенно и гибко воздействующее на экономическую ситуацию. Этот вид регулирования проводится Центральным банком, который изменяет количество денег в обращении и ставки ссудного процента, воздействуя, таким образом, на экономику страны.

Список литературы

1. Программа социально-экономического развития Российской Федерации на среднесрочную перспективу (2006-2008 годы) от 19 января 2006 г. http://www.akdi.ru/econom/program/41.htm.

2. Денежное обращение и банки/ Под ред. Г. Н. Белоглазовой, Г.В. Толоконцевой. – М.: Финансы и статистика, 2000.

3. Ермишин П.Г. Основы экономической теории. – Симферополь, 2003.

4. Инфляция в 2007 году не превысит 8%. ИА «Финмаркет». 01.03.2007. http://www.finmarket.ru/.

5. Кравцова Г.Ф. Основы экономической теории (Макроэкономика). – Хабаровск: Дальневосточный Государственный университет путей сообщения, 2000.

6. Красавина Л.Н. Инфляция и антиинфляционная политика. – М.: Финансы и статистика, 2001.

7. Современная экономика. – Ростов-на-Дону: Феникс, 1995.

8. Тарасевич Л.С., Гребенников П.И., Леусский А.И. Макроэкономика. – М.: Высшее образование, 2005.

9. Экономическая теория/ Под ред. В.Д. Камаева. – М.: Владос, 1999.

10. Экономическая энциклопедия. – М.: Институт Экономики РАН, 1999.

Кравцова Г.Ф. Основы экономической теории (Макроэкономика). – Хабаровск: Дальневосточный Государственный университет путей сообщения, 2000.

Экономическая энциклопедия. – М.: Институт Экономики РАН, 1999.

Ермишин П.Г. Основы экономической теории. – Симферополь, 2003.

Кравцова Г.Ф. Основы экономической теории (Макроэкономика). – Хабаровск: Дальневосточный Государственный университет путей сообщения, 2000.

Тарасевич Л.С., Гребенников П.И., Леусский А.И. Макроэкономика. – М.: Высшее образование, 2005.

Красавина Л.Н. Инфляция и антиинфляционная политика. – М.: Финансы и статистика, 2001.

Программа социально-экономического развития Российской Федерации на среднесрочную перспективу (2006 - 2008 годы) от 19 января 2006 г. http://www.akdi.ru/econom/program/41.htm.

Вуз: Евразийский открытый институт

Введение 3

1. Понятие, виды и причины инфляции

1.1 Понятие инфляции 4

1.2 Виды инфляции 7

1.3 Причины инфляции 10

2. Социально-экономические последствия инфляции

2.1 Социальные последствия инфляции 12

2.2 Экономические последствия инфляции 13

Заключение 14

Список использованной литературы 16

ВВЕДЕНИЕ

В большинстве стран мира уровень инфляции - один из самых важнейших макроэкономических показателей, который влияет на процентные ставки, обменные курсы, на потребительский и инвестиционный спрос, на многие социальные аспекты, в том числе на стоимость и качество жизни.

Для любой национальной экономики инфляция является опасным процессом, она отрицательно действует на финансовую и экономическую системы. Отражает не только уменьшение покупательской способности денежных средств, но и искажает финансовую «реальность» производства и потребления, а также усложняет процедуру учета доходов и расходов населения и налогообложения. Инфляция способствует перераспределению доходов между хозяйствующими субъектами, которое очень трудно контролировать. Известна такая зависимость, что при росте инфляции, бедняки беднеют еще больше, а богачи богатеют еще быстрее. Инфляция вызывает расслоение общества и в еще большей степени увеличивает социальную напряженность и агрессию.

Способность государства поддерживать уровень инфляции на приемлемом уровне свидетельствует об эффективности экономической политики, в том числе денежно-кредитной, о степени развития механизмов саморегуляции, об устойчивости и динамизме всей экономической системы.

1. ПОНЯТИЕ, ВИДЫ И ПРИЧИНЫ ИНФЛЯЦИИ

1.1 Понятие инфляции

Современный термин «инфляция » (от латинского слова inflation - вздутие, разбухание, разводнение) был позаимствован из медицины.

Применительно к денежному обращению это слово стали употреблять лишь в XIX веке в период гражданской войны в США 1864-1865 гг. В то время неразменные казначейские обязательства США, которые называли «гринбеки» в 1864 г. обесценились сразу на 60%.

Приоритет введения в научный оборот термина «инфляция» приписывают А.Дельману, издавший в 1864 г. в Нью-Йорке пропагандистский памфлет «Предупреждение народу: Бумажный пузырь».

Первоначально под инфляцией понималось всякое расширение денежного обращения, каковы бы не были его последствия. Затем инфляцию определяли как переполнение каналов обращения денежной массой сверх потребностей товарооборота, что вызывает обесценение денежной единицы и соответственно рост цен. Во второй половине прошлого столетия в экономической науке появился многофакторный подход к инфляции. Инфляцию стали считать не просто денежным, но и общеэкономическим феноменом, поскольку динамика денежных параметров предопределяется глубинными процессами общественного воспроизводства и проводимой экономической политикой.

В конце 70-х годов прошлого столетия Л. Красавина сформулировала своё определение и понимание инфляции: сущность инфляции состоит в нарушении закона денежного обращения; причинами инфляции служат диспропорции в процессе общественного воспроизводства и экономическая политика; формы проявления инфляции - избыток денежной массы в обращении по сравнению с потребностями оборота и обесценение денег.

Следовательно, инфляцию нельзя определять только как нарушение закона денежного обращения.

Широкое распространение в экономической литературе понятие инфляция получило и в наше время:

«Инфляция - это устойчивый рост цен, приводящий к обесценению денег, что отрицательно влияет как на положение населения, так и на общественное воспроизводство: экономический рост, циклы, инвестиции и сбережения»

«инфляция - это такое повышение уровня цен, при котором наблюдается обесценение денежной единицы, т.е. снижение ее покупательной силы.»

«Инфляция возникает в условиях дисбаланса товарно-денежных потоков в экономике. Например, при сокращении товарного предложения в условиях стабильности денежной массы в обращении. И, наоборот, развитие экономики, рост производства товаров и услуг требуют адекватного денежного покрытия для обеспечения нормального процесса обмена. При недостатке денежной массы товары и услуги на рынке не найдут своего потребителя. В результате экономическое равновесие нарушится, развитие страны замедлится. Поэтому инфляция - это многофакторный процесс, и рассматривать ее нужно, учитывая влияние всех факторов, определяющих как производственную, так и непроизводственную сферы экономики. Основные меры по преодолению инфляции вытекают из анализа всех причин, ее порождающих, а не только монетарных.»

Если говорить о факторах, влияющих на инфляцию, то выделяют денежные и не денежные факторы:

К денежным факторам следует отнести: темпы прироста денежной массы, величину спроса на деньги, динамику временных лагов и темпы изменения реального производства.

Но инфляция очень часто является результатов общественных потрясений, политических и социальных конфликтов, когда нарушается устойчивость всей экономической системы. Например, в России это такие события как Октябрьская революция и последовавшая за ней Гражданская война, когда экономика страны была расстроена эмиссией кредитных билетов для покрытия дефицита государственного бюджета.

Нужно знать, что экономика не живет какой-то своей собственной жизнью в режиме автоматизма, а управляется людьми. Поэтому существует еще один важный фактор, который имеет определенное явление на инфляционные процессы - психологический фактор. Как показывает мировой опыт, инфляция во многом зависит от общественной психологии, от стереотипов потребления, от настроений в обществе. Не случайно в экономической науке появился термин «инфляционные ожидания».

То есть инфляция может быть вызвана не только объективными, но и субъективными факторами: чрезмерным воздействием государственной власти, недальновидной финансовой политикой. «Инфляция не обрушивается на нас как проклятье или трагически роковое событие. Она всегда вызывается легкомысленной или даже преступной политикой».

В книге «Благосостояние для всех» он писал: «Я хотел, чтобы в германском народном хозяйстве укрепилось такое умонастроение, под влиянием которого каждый покупатель обдумывал бы самым обстоятельным образом, действительно ли не слишком высока цена товара, который он желает приобрести.

С другой стороны, всякий, кто что-либо производит или предлагает, еще раз должен бы подумать, оправдана ли его цена с точки зрения требования о сохранении устойчивости цен и обеспечения прочности нашего народного хозяйства в целом».

Таким образом, инфляция это сложное, многофакторное, социально-экономическое явление. Развитие товарно-денежных отношений породило феномен инфляции, сущность которой состоит в особом характере отношений между соответствующими компонентами хозяйственного обращения, то есть денежным и товарным.

1.2 Виды инфляции

В целом во время инфляции деньги обесцениваются по отношению:

а) к золоту (при золотом стандарте);

б) к товарам;

в) к иностранным денежным единицам.

Существуют разные виды инфляции. Для классицификации используют такие критерии:

1. По характеру (форме проявления) инфляционного процесса:

Открытая инфляция - ничем не сдерживаемый, свободный и продолжительный рост цен. Она характерна для стран рыночной экономики, где взаимодействие спроса и предложения способствует открытому неограниченному росту цен. Такой тип подразумевает прямой рост цен потребительских товаров и производительных ресурсов.

Скрытая, или подавленная инфляция-государство устанавливает жесткий контроль над ценами в условиях товарного дефицита. При этом допускается снижение качества продукции без уменьшения цен на нее, искусственно завышаются цены на якобы новые изделия. Одновременно растут цены на черном рынке. В данном случае возникает дефицит товаров и очереди.

Инфляционный шок - одномоментное, резкое повышение цен. Оно может дать толчок для открытого ускоренного подъема уровня цен.

По сфере распространения:

1. Локальная - рост цен происходит в границах одной страны.
2. Мировая - охватывает группу стран или всю глобальную экономику.

По темпам повышения (роста) цен:

1. Ползучая или умеренная инфляция - ситуация, когда цены растут постепенно, но неуклонно, при умеренном темпе (примерно на 10 % в год). Стоимость денег сохраняется, отсутствует риск подписания контрактов в номинальных ценах. В промышленно развитых странах ее рассматривают как элемент нормального функционирования экономики, который не вызывает особого беспокойства.
2. Галопирующая инфляция - характеризуется быстрым ростом цен (от 10 до 100-200 % в год). Такой темп может вызвать тяжелые экономические и социальные последствия (падение производства, закрытие многих предприятий, снижение уровня жизни населения и т.п.), контракты «привязываются» к росту цен, деньги ускоренно материализуются.
3. Гиперинфляция - катастрофический рост цен (до 500-1000 % и более в год). Мировым рекордом стала гиперинфляция в Венгрии (август 1945 - июль 1946 г), когда цены ежемесячно росли в среднем почти в 20 раз. Гиперинфляция вызывает крах денежной системы. Деньги перестают адекватно выполнять свои функции, бесприбыльными и убыточными становятся крупнейшие предприятия. Гиперинфляция парализует хозяйственный механизм, поскольку резко усиливается эффект бегства от денег с целью превращения их в товары. Разрушаются экономические связи, осуществляется переход к бартерному обмену.

По степени сбалансированности роста цен:

1. Сбалансированная инфляция, при которой цены различных товарных групп относительно друг друга остаются неизменными. В этом случае соответственно ежегодному росту цен возрастает ставка процента, что равнозначно экономической ситуации со стабильными ценами.
2. Несбалансированная инфляция: цены различных товаров постоянно изменяются по отношению друг к другу, причем в различных пропорциях. Промышленность развиваться в таких условиях не может, индустриальное развитие кажется нереальным. Возможны лишь короткие спекулятивно-посреднические операции.

По степени ожидания роста цен:

1. Ожидаемая инфляция; в таком случае правительство может «запланировать» инфляцию или она может быть спрогнозирована на какой-либо период;
2. Неожидаемая инфляция, которая характеризуется внезапным скачком цен, что негативно сказывается на денежном обращении и системе налогообложения. В такой ситуации, если в экономике уже существовали инфляционные ожидания, то внезапный скачок цен может спровоцировать дальнейшие инфляционные ожидания, которые будут подстегивать рост цен. Однако если внезапный скачок цен происходит в экономике, где инфляционные ожидания еще не набрали силу, поведение населения и его реакция на рост цен могут быть иными: потребители будут больше сберегать и меньше предъявлять денег на рынке в виде платежеспособного спроса. В результате экономика вновь возвращается в состояние равновесия. Такое явление называется «эффект Пигу» (эффект реальных кассовых остатков). Однако эффект Пигу действует только в условиях гибких цен и процентных ставок и отсутствия инфляционных ожиданий.

Таким образом, существуют различные виды инфляции, которые отличаются друг от друга по темпам роста цен, по способам возникновения, степени ожидаемости. Но, несмотря на это основной причиной возникновения инфляции является нарушение товарно-денежного равновесия, вызываемое в той или иной форме переполнением сферы денежного обращения избыточной денежной массой.

1.3 Причины инфляции

Кредитная эмиссия - эмиссия денег под покрытие бюджетных обязательств, которые не могут быть удовлетворены за счет собранных налогов и сборов.

Импортная инфляция - в наше время связана с удорожанием нефти и других ресурсов и с увеличением спроса на сырье в целом.

Дефицит ресурсов - спрос на факторы производства огромен, а резервов просто нет. Возникает ограниченность предложения и как следствие растут цены.

Ускорение оборачиваемости денег - скорость оборота денег - величина весьма инерционная, и существенные изменения маловероятны. Ясно, что при разгоне инфляции скорость оборота денег растет, от купюр хочется избавиться как можно скорее, пока они не обесценились. Возникает две положительные связи: выше инфляция - быстрее оборот денег, быстрее оборот денег - выше инфляция. В целом ускорение оборачиваемости денег, очевидно, вносит свой вклад в увеличение инфляции, но объяснить ее абсолютный уровень оно всё же не в силах.

Политика противодействия укреплению рубля. «Основная проблема высокой инфляции в России, по-видимому, в том, что ее богатства являются ее же проблемой». В финансовой сфере правительство РФ пытается одновременно решить две плохо согласующиеся между собой задачи: контролировать инфляцию и как можно медленнее укреплять рубль.

Монополизация экономики. Здесь речь идет о монополистическом ценообразовании.

Инвестиционная инфляция. Часть доходов страны идет на социальные и различные инвестиционные проекты инфраструктурного и производственного назначения. Многие такие проекты имеют длительные сроки окупаемости, для части проектов он таки не наступает. Например, строительство дорог - затраты есть, а результата этих затрат нет. Также, например, освоение месторождения - сейчас есть только денежное давление, стимулирующее подрядчиков проектов поднимать цены на свои услуги. И снова - инфляция.

Итак, причин инфляции, также как и видов, множество. Важно понимать какой из всех выше перечисленных видов охватывает экономику страны, и потом только бороться с ней. Ведь последствия инфляции могут быть разрушительными для экономики. Однако многие страны успешно развивались и при умеренной инфляции. Поэтому необходимо четко понимать социально-экономические последствия этого явления.

2. СОЦИАЛЬНО-ЭКОНОМИЧЕСКИЕ ПОСЛЕДСТВИЯ ИНФЛЯЦИИ

2.1.Социальные последствия инфляции

В социальной сфере инфляция создает предпосылки для перераспределения доходов между наемными работниками и предпринимателями в пользу последних. Рост товарных цен как проявление инфляции непосредственно способствует увеличению прибыли предпринимателей и уменьшает реальные доходы рабочих, служащих и других слоев населения, которые вынуждены покупать товары за растущими ценами.

Особенно негативно влияет инфляция на материальное положение людей преклонного возраста, которые нередко живут за счет своих сбережений. Вследствие инфляции эти сбережения заметно обесцениваются или даже исчезают вовсе.

Также она приводит к обострению социальных противоречий, усилению группового эгоизма. Все это влечет за собой социальную и политическую нестабильность в обществе, что нередко заканчивается бурными потрясениями, в результате которых устанавливается в той или иной форме диктатура.

2.2.Экономические последствия

Еще шире диапазон негативных последствий инфляции в экономической сфере. Особенно заметно она влияет на развитие производства, торговлю, кредитную и денежную системы, государственные финансы, валютную систему и на платежный баланс страны.

Считается, что инфляция дестимулирует инвестиции (в том числе, амортизационные отчисления): инвестору сложно оценить эффективность своих вложений, проблема не столько в самой инфляции, а в непредсказуемости ее регулирования. Чем выше инфляция, тем в большей степени бизнес вынужден финансировать простое воспроизводство из прибыли, что противоречит логике простого воспроизводства.

Инфляция подавляет бизнес-активность. Тут нужно знать, что для бизнеса инфляция- это, прежде всего налоги.

Инфляция подавляет склонность к сбережениям. Физические и юридические лица, зная, что чем выше инфляция, тем больше отрицательный процент по вкладам. Хотя современный отрицательный процент - не столько результат инфляции, сколько специфика функционирования наших банков.

Но прежде чем бороться со всем вышесказанным, стоит понять, а так ли все плохо. Понятно, что хорошего в инфляции немного. Но игнорировать тот факт, что многие экономики успешно развивались при умеренной инфляции, невозможно. А поскольку таких историй про экономики с дефляцией несопоставимо меньше (если они вообще есть), то, видимо, инфляция экономике зачем-то нужна. То есть существуют и некоторые плюсы инфляции.

Инфляция способствует повышению спроса на товары и услуги. Население, видя, что сбережения бессмысленны, будет стремится реализовать полученные доходы как можно быстрее. Также активизируется спрос на кредиты: выплачивать высокие проценты психологически легче, зная, что приобретенный в кредит товар все равно быстро дорожает. И в этом смысле инфляция способствует росту производства.

Инфляция сглаживает социальные последствия изменения структуры цен. Появление новых технологий резко меняет структуру спроса на продукцию смежных отраслей. В отсутствие инфляции это может означать падение цен на соответствующую продукцию и абсолютное сокращение доходов работников.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Итак, по мере развития денежной системы и функций денег появлялись новые причины и последствия инфляции. Поэтому само понятие инфляции постоянно менялось. Все имеющиеся определения не взаимоисключают, а дополняют друг друга.

В настоящее время инфляция - один из самых болезненных и опасных процессов, негативно воздействующих на финансы, денежную и экономическую систему в целом. Инфляция означает не только снижение покупательной способности денег, она подрывает возможности хозяйственного регулирования, сводит на нет усилия по проведению структурных преобразований, восстановлению нарушенных пропорций.

По своему характеру, интенсивности, проявлениям инфляция бывает весьма различной, хотя и обозначается одним термином. Инфляционные процессы не могут рассматриваться как прямой результат только определенной политики, политики расширения денежной эмиссии или дефицитного регулирования производства, ибо рост цен оказывается неизбежным результатом глубинных процессов в экономике, объективным следствием нарастания диспропорций между спросом и предложением, производством предметов потребления и средств производства, накоплением и потреблением и т.д. В итоге процесс инфляции - в различных его проявлениях - носит не случайный характер, а весьма устойчивый.

К негативным последствиям инфляционных процессов относятся снижение реальных доходов населения, обесценение сбережений населения, потеря у производителей заинтересованности в создании качественных товаров, ограничение продажи сельскохозяйственных продуктов в городе деревенскими производителями в силу падения заинтересованности, в ожидании повышения цен на продовольствие, ухудшение условий жизни преимущественно у представителей социальных групп с твердыми доходами (пенсионеров, служащих, студентов, доходы которых формируются за счет госбюджета).

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Людвиг Эрхард. Благосостояние для всех., М.: 1991
2. Маконнелл К., Брю С. Экономикс.-М.: Дрофа.2000
3. Усов В.В. Денежное обращение и инфляция. - М.:Дрофа.1999
4. Алексеев А.В., Инфляция и экономический рост в России: разные стороны одной медали? // ЭКО - 2008 - С 80-89
5. Андрианов В. Инфляция и методы ее регулирования // Общество и экономика -2006- №4 , С 136-148
6. Варгус С.А, Кудряшова Е.Г Особенности инфляции в России и меры борьбы с ней// Банковские услуги 2009 - №3 С 2-5
7. Глазова Е.С., Степанова М.П. Инфляция: эволюция, факторы, государственное регулирование (зарубежный опыт) // Финансовый менеджмент 2010 №1 -С. 120-129
8. Гурова Т., Ивантер А. Новая экономика.- // Эксперт.-2004.-№1.- 16-21.
9. Марьясин М.Ш. Инфляция в России.-// Банковское дело.-2001.-№3

Друзья! У вас есть уникальная возможность помочь таким же студентам как и вы! Если наш сайт помог вам найти нужную работу, то вы, безусловно, понимаете как добавленная вами работа может облегчить труд другим.

Если Реферат, по Вашему мнению, плохого качества, или эту работу Вы уже встречали, сообщите об этом нам.

Финансы: конспект лекций Котельникова Екатерина

5. Инфляция, ее сущность и виды

Термин «инфляция» буквально означает «вздутие». Современной инфляции присущ ряд отличительных особенностей:

1) если раньше инфляция носила искомый характер, то сейчас – повсеместный и всеохватывающий;

2) если раньше она играла периодическую роль, то сейчас – хроническую;

3) слагается под воздействием и денежных, и не денежных факторов.

Различают два типа инфляции:

1) инфляция спроса;

2) инфляция предложения.

Первая характеризуется тем, что в обращении возникает избыток денег по отношению к количеству товаров и услуг, в силу чего происходит рост цен. Вторая означает рост цен, который обусловливается увеличением издержек производства. Причиной их роста может быть увеличение цен на сырье, повышение заработной платы под воздействием сил профсоюза, государственная политика и др.

Выделяют:

1) ожидаемую инфляцию, которая вызывается политикой и экономикой нестабильности, потерей доверия населения к власти, в результате начинается закупка товаров впрок, что значительно увеличивает на них спрос и вводит дисбаланс между товарами и денежной массой;

2) открытую, проявляющуюся в условиях, когда цены не регулируются сверху, а формируются под влиянием рыночных факторов; регулятором цен служит соотношение спроса и предложения на основных рынках; эту инфляцию характеризует постоянный рост цен;

3) подавленную, возникающую в условиях жесткого регулирования цен и доходов; она проявляется не в росте цен, а в обострении товарного дефицита; ее трудно «лечить». Таким образом, инфляция представляет собой обесценение денежных знаков, которое в последние годы проявляется в двух основных формах: росте цен на товары и услуги, падении валютного курса денежной единицы.

В международной практике в зависимости от уровня роста цен на товары общепринято деление инфляции на три основных вида: ползучую, галопирующую, гиперинфляцию.

При ползучей инфляции среднегодовое повышение цен не превышает 3–5 %.

Она не сопровождается кризисными потрясениями и стала привычным явлением рыночной экономики.

Галопирующая в отличие от ползучей становится трудно управляемой. Среднегодовой рост цен 10–50 % и выше.

Наиболее опасной и разрушительной является гиперинфляция. Среднегодовой рост цен превышает 100 %. А иногда выражается и четырехзначными числами. Ее опасность в том, что она

становится неуправляемой. Она может возникать как следствие продолжительных войн и серьезных социально-политических потрясений. Для определения уровня инфляции используют показатель индекса цен.

Индекс потребительских цен измеряет стоимость «корзины» – набора потребительских товаров, который в разных странах может отличаться друг от друга. Этот индекс определяется по формуле:

Iц = Стоимость потребительской корзины в базисный период / Стоимость потребительской корзины в отчетный период.

Темп инфляции рассчитывают по формуле:

P = (Qc – Qp) / Qp ? 100 %;

где P – темп инфляции;

Qр – индекс потребительских цен прошлого периода;

Qc – индекс потребительских цен текущего года.

Методы стабилизации инфляции

Важнейшими формами стабилизации денежного обращения являются антиинфляционная политика и конкретная денежная реформа. В каждой стране обязательно проводят антиинфляционную политику, используя при этом прямые и косвенные методы.

Прямые методы включают, во-первых, прямое регулирование государством финансовых процессов и воздействие на количество денежной массы, во-вторых, государственное регулирование цен на товары и услуги, в-третьих, совместное с профсоюзами государственное регулирование зарплаты, в-четвертых, государственное воздействие на процессы внешнеэкономических отношений, что затрагивает внешнюю торговлю, ввоз и вывоз капитала, воздействие на валютный курс национальной валюты.

Косвенные методы связаны с регулированием денежной массы на основе деятельности центральных и коммерческих банков страны: регулирование ЦБ учетной ставки КБ, воздействие на процессы рефинансирования последних, определение ЦБ обязательных резервов КБ, операции ЦБ на валютном и открытом рынке ценных бумаг.